La tasa de morosidad hipotecaria en Ontario casi se duplicó en el último año debido a que los costos de endeudamiento más altos continúan afectando a algunos propietarios, según sugiere un nuevo informe.
El informe de crédito de Equifax Canadá para el cuarto trimestre de 2024 reveló que la tasa de morosidad hipotecaria en Ontario —que mide el número de hipotecas en mora— aumentó un 90,2 % en comparación con el mismo trimestre de 2023, alcanzando un máximo reciente de 0,22 %.
Ontario registró el mayor aumento en su tasa de morosidad hipotecaria en comparación con cualquier otra provincia, superando significativamente a Columbia Británica (con un incremento del 37,7 %) y Quebec (con un 41,2 %).
Según Equifax, más de 11.000 hipotecas en Ontario registraron un pago atrasado en el último trimestre de 2024, casi el triple de la cantidad registrada hace apenas dos años (2022).
Muchos propietarios que compraron por primera vez o renovaron su hipoteca pudieron haber asegurado una tasa baja antes de la pandemia o en 2020. Sin embargo, Equifax señala que las tasas más altas ya han llevado a un aumento en el monto promedio de los préstamos y el saldo de las hipotecas renovadas en 2024, en comparación con 2023 y 2022. Se espera que alrededor de un millón de hipotecas que se renovarán en 2025 también se vean afectadas por el incremento en las tasas de interés.
“Los titulares de hipotecas generalmente hacen todo lo posible para mantenerse al día con los pagos”, dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado en Equifax Canadá, en un comunicado que acompaña los datos. “El hecho de que estemos viendo un aumento tan pronunciado en los pagos atrasados sugiere una presión financiera más profunda. Dependiendo del tipo de crédito, los pagos atrasados han aumentado entre un 10 y un 80 % en comparación con los niveles previos a la pandemia”.
A nivel nacional, aproximadamente una cuarta parte de los titulares de hipotecas vieron aumentar su pago mensual en más de $150 al renovar en el cuarto trimestre de 2024, según Equifax. Aunque Ontario está en peor situación que otras provincias, la deuda total de los consumidores canadienses también aumentó en comparación con 2023, con un incremento del 4,6 %, alcanzando los $2,56 billones. En particular, la deuda de tarjetas de crédito subió un 7,8 % en 2024. Además, más canadienses recurrieron a préstamos para automóviles fuera del sistema bancario, los cuales aumentaron un 11,7 % interanual.
Los datos también sugieren que los residentes de Ontario enfrentaron dificultades con otras formas de deuda en los últimos meses de 2024, con un aumento del 46,1 % en la tasa de morosidad a 90 días en deudas no hipotecarias.
“En Toronto, las tasas de morosidad a más de 90 días en deudas no hipotecarias alcanzaron el 2,06 %, un nivel superior al de la mayoría de las principales ciudades, lo que refleja los desafíos financieros únicos de la región”, indica el informe.
Los datos reflejan una mayor presión financiera entre los canadienses y podrían indicar más dificultades en el futuro si el presidente de EE.UU., Donald Trump, sigue adelante con su amenaza de imponer un arancel del 25 % sobre la mayoría de los bienes canadienses a partir de marzo. Asimismo, los datos destacan una brecha financiera: mientras algunos prestatarios enfrentan pagos más altos o más deudas, otros han podido utilizar líneas de crédito con garantía hipotecaria para estabilizar sus pagos, según Equifax.